Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Инструкция: составляем досудебную претензию в страховую компанию». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Часто сотрудники страховой компании, узнав о наличии письменной претензии, стараются не принимать документ, а пообщаться в устной форме. Помните, что доказать факт обращения в таком случае фактически невозможно. А надеяться на добросовестность сотрудников и самой компании не дальновидно. Заявителя могут пытаться убедить в том, что его претензии не обоснованы, что страховой случай не наступил и т.п. В таких случаях проявите настойчивость.
Время, отведенное страхователю на подачу претензии, начинается с момента, когда ему стало известно или должно было стать известно о решении страховой компании, с которым он не согласен.
Следует уточнить, что временной промежуток, в течение которого страхователь может подать претензию, определяется исходя из 2-летнего срока исковой давности для этой категории дел.
Если исходить из того, что после наступления страхового случая страховщик в течение 20 дней должен рассмотреть возможность выплаты страхового возмещения, то подача претензии возможна через 20 дней с момента обращения в страховую компанию за возмещением ущерба, даже если страховщик не принял никакого решения. Право на подачу претензии сохраняется за страхователем в течение двух лет.
Претензия, обосновывающая требования заявителя, позволяет решить спор мирным путем. В большинстве случаев грамотно составленная претензия помогает потерпевшему договориться со страховщиком. Унифицированной формы претензии нет, поэтому можно ее оформлять в свободном виде.
В шапке в правом верхнем углу необходимо указать:
- полное наименование страховщика в соответствии с данными, указанными в договоре или полисе;
- адрес страховщика (необходимо написать адрес именно того офиса, куда направляется претензия);
- данные клиента (ФИО для физических лиц, полное наименование для юридических лиц в соответствии с учредительными документами);
- адрес и телефон клиента, по которым страховщики могут отправить ответ или связаться с заявителем;
- если претензию подает представитель — его ФИО, адрес, реквизиты доверенности;
- номер выплатного дела.
Основная часть претензии:
- обозначить дату, время и место дорожно-транспортного происшествия;
- описать транспортные средства, поврежденные в аварии;
- подробно, последовательно описать страховое событие;
- сделать ссылки на документы, подтверждающие причинение ущерба.
Заключительная часть претензии:
- описать требования (указать сумму страховой выплаты, требование компенсировать расходы на независимую экспертизу и т. п.);
- приложить реквизиты заявителя для перечисления выплаты;
- указать дату составления претензии;
- подпись заявителя или его представителя.
Страховщик вправе удовлетворить требования полностью или частично либо отказать в удовлетворении требований и обязательно должен обосновать письменно свои действия, подтверждая их нормами законодательства, своими внутренними документами или экспертными заключениями.
Прилагаемые документы
К претензии должны быть приложены обязательные документы, без которых она вообще не будет принята. К обязательным документам относятся:
- полис ОСАГО или его заверенная копия;
- копия паспорта страхователя;
- копия техпаспорта автомобиля с целью подтверждения права собственности на машину;
- свидетельство о наступлении страхового случая, например протокол о ДТП;
- квитанции, чеки, акты дефектовки, медицинские справки, акты экспертиз и другие документы, подтверждающие материальный ущерб в результате ДТП. Обратите внимание, что даты выдачи этих документов должнs быть позднее тех, которые были приняты за основу той оценки страховщика, с которой вы не согласны.
Помимо обязательных могут быть приложены также и опциональные документы, то есть прилагаемые по усмотрению автора претензии. К опциональным можно отнести письменные объяснения свидетелей ДТП, которые не были изучены ранее, и т.д.
Если досудебный этап урегулирования конфликта не дал результатов, пострадавшая сторона должна подготовиться к передаче дела в суд. Стоит собрать нужные документы и подсчитать размер требуемый по компенсации суммы, прибавив к расчетам утерю имуществом товарной стоимости. Также следует вычесть уже полученную сумму, если страховая компания все же перевела какие-либо средства.
Судебный иск должен быть составлен в трех экземплярах. Первый предназначается страховщику, второй — судебному органу, а третий остается у заявителя. Текст документа должен содержать информацию о всех обстоятельствах дела с момента ДТП. К заявлению автомобилист прикладывает документы в подтверждение своей точки зрения.
Нередко для успешного завершения судебного процесса водители обращаются за помощью к автоюристам. Специалисты в сфере автоюрисдикции грамотно оформят документы и смогут правильно предоставить суду имеющиеся доказательства. Также автоюрист без труда сделает в иске отсылки на действующее законодательство и нарушенные страховщиком нормы.
Сроки рассмотрения искового заявления
Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации дает четкий срок рассмотрения исковых заявлений. Он определен 2 месяцами с момента поступления обращения.
Это максимальный период. Минимальных сроков не установлено, поэтому в течение шестидесяти дней с момента подачи иска нужно быть готовым к проведению судебного процесса.
Однако мировой суд обязан назначить проведение судебного заседания в течение 1 месяца с момента регистрации заявления. Поэтому для ускорения сроков следует обращаться именно к мировому судье.
Иски, стоимость которых превышает пятьдесят тысяч рублей, рассматриваются исключительно районным, городским судом.
Помните, что во время процесса следует предоставить оригиналы всех заявленных документов. Вы имеете право ходатайствовать о приобщении к делу других бумаг, которые смогут помочь установить истину.
Перечень необходимых документов
- Удостоверяющий личность документ — копия паспорта. Оригинал по требованию страховщика предъявляется вами для сличения с копией.
- Права, при направлении претензии — копия.
- Полис ОСАГО действующий на момент дорожного происшествия.
- Документы, подтверждающие право собственности на поврежденное имущество — ПТС, СТС на авто, если испорчено иное имущество, то право владения могут подтвердить чеки, в том числе в электронном виде, паспорта, гарантийные талоны.
- Извещение о дорожном происшествии. Потерпевший не обязан предоставлять копию прокола о привлечении виновника к ответсвенности, страховая сама обязана запросить эти документы. Но если есть возможность предоставить, например, виновник аварии поделился копией, то следует это сделать в целях ускорения процедуры рассмотрения вашего обращения со стороны СК.
- Документы, подтверждающие обоснованность требований. Возможно, страховщик осмотрел поврежденную машину, и экспертом СК составлено заключение с указанием размера компенсации, но вы провели свою экспертизу, по результатам которой видно явное занижение цены отдельных запасных частей. В этом случае прикладывайте свое экспертное заключение, а в размер требований включите расходы на привлеченного эксперта.
Какие документы приложить к претензии
К заявлению прикладывают все имеющиеся документы, подтверждающие обоснованность требований пострадавшего. Чем больше доказательств своей правоты предоставит водитель, тем больше шансов, что его запрос будет удовлетворен в полном объеме.
В качестве доказательств занижения выплат предоставляется заключение независимого эксперта о размере повреждений и стоимости восстановления. Оплатить экспертизу придется владельцу машины. Проводят процедуру только после того, как сотрудники страховой осуществят осмотр и оценку, обязательные по заключенному договору. После получения акта о размере возмещения от специалистов страховой можно предоставить автомобиль для осмотра независимым экспертам.
Если независимая экспертиза проведена до проведения оценки страховой компанией, она имеет право отказать в рассмотрении претензии.
Если имели место дополнительные расходы (оплата эвакуатора), необходимо предоставить страховой чеки. Понадобится и справка об ущербе для здоровья водителя, если таковой имел место.
Также выгодополучатель должен приложить к заявке и другие документы. Можно использовать оригиналы, но лучше передавать в страховую заверенные нотариально копии.
Способ подачи претензии
Как говорилось выше, без подачи страховщику претензии в порядке досудебного урегулирования спора обратиться в суд не получится. То есть для обращения в суд будет важен не столько сам факт обращения с претензией, сколько подтверждение этого факта. Проще говоря, суду нужно будет показать доказательства того, что страховая компания претензию получила.
Доказательством получения претензии будет служить подпись должностного лица страховщика и штамп страховой организации.
Получить эти доказательства можно двумя способами:
- вручить претензию лично, попросив страховщика расписаться и проставить штамм организации на втором экземпляре претензии;
- отправить претензию заказным письмом с обратным почтовым уведомлением о вручении. Отправляя заказанное письмо, следует составить к нему опись документов, которую заверит работник почты. В противном случае, даже вложив в конверт все документы, вы рискуете получить отказ страховой компании под предлогом того, что к претензии документы не были приложены вообще.
Сохранение даты вручения страховщику претензии важно еще по одной причине.
2 марта 2016 года был внесен ряд изменений в различные законодательные акты, в том числе и в закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Этими изменениями была предусмотрена обязанность страховщика выплатить и право страхователя получить штрафные санкции за несоблюдение страховщиком сроков рассмотрения претензии.
Каждый день просрочки ответа на претензии санкционируется штрафом в размере 0,05% от страховой суммы. Разумеется, для взыскания просрочки потребуется новая претензия или сумму можно будет взыскать одновременно с основными исковыми требованиями.
СК отказывают в рассмотрении претензии, если:
- случай не страховой: к примеру, пострадавший в ДТП (не виновник) находился в состоянии опьянения за рулем;
- заявителем выступает не участник ДТП и не его доверенный представитель;
- заявитель подал не полный пакет необходимых документов;
- не уложился в течение 5 рабочих дней после аварии, не подал первое заявление в срок;
- заявитель нарушил условия договора по ОСАГО;
- у страховой компании виновника отозвали лицензию на осуществление страховой деятельности по ОСАГО;
- возбуждение административного или уголовного дела по ДТП, идет расследование, тогда страховщик может отложить рассмотрение заявки;
- когда дело рассматривается в суде, так как сложно установить виновника, есть пострадавшие, участник скрылся с места аварии;
- претензия оформлена неверно, отсутствует важная информация о водителе (контакты, ФИО или реквизиты для безналичного перечисления выплаты);
- не проставлена отметка о несогласии с назначенной денежной компенсацией, если страховщики мало выплатили.
Если водитель считает отказ неправомерным, он может идти отстаивать свои права дальше и подать жалобу в организации, которые контролируют деятельность страховщиков: Роспотребнадзор, Центробанк, РСА.
Те должны отреагировать на жалобу, проверить обстоятельства дела и дать оценку правомерности отказа в выплате. Если нарушения действительно выявят, страховая компания будет наказана.
Жалобу рассматривают с момента получения. Срок рассмотрения претензии — один день.
Правила составления претензии к страховой компании
Нередко страховщики допускают ошибки, не предоставляя выплату. В этой ситуации специалисты рекомендуют подготовить претензию и направить её на имя руководителя компании. Иногда ошибки допускают не специально. После того как проведена проверка, обязательства могут выполнить в полном объеме. Претензию к страховой компании нужно оформлять правильно, принимая во внимание все нюансы. В иной ситуации заявку не рассмотрят или вынесут по ней отрицательное решение. Нередко сотрудники страховых компаний пользуются неграмотностью граждан, не желая исполнять свои обязательства из-за допущенных ошибок.
Обратите внимание: Компенсация ущерба требует больших затрат со стороны страховщика. Поэтому подобные компании стараются сократить все выплаты. Они тщательно рассматривают все представленные документы и отклоняют заявку при нахождении малейшей неточности.
Эксперты советуют внимательно изучать договор, чтобы не оказаться в подобной ситуации. Обычно в бумаге учета отражаются правила составления того или иного документа. Можно скачать бланк претензии на официальном сайте организации. В этой ситуации вероятность возникновения споров существенно снизится. Однако даже если готовый бланк заполнен правильно, он должен содержать обязательную информацию. Дополнительно должны присутствовать основания, позволяющие подготовить документ.
Как правильно передать претензию в страховую компанию
Написать претензию – это еще половина дела. Далее ее необходимо правильно подать. В юридической практике было достаточно много случаев, когда граждане в письменной форме сообщали свои претензии страховым компаниям, но они их просто “теряли”, отказываясь не только от исполнения своих обязательств, но и от самого факта наличия каких-либо претензий… А все по тому, что претензии были поданы неправильно!
Претензию можно отправить заказным письмом по почте, либо отнести ее наручно при этом на своем экземпляре представитель страховой компании должен поставить отметку о принятии данной претензии.
В течение десяти календарных дней, не считая нерабочих праздничных дней, со дня поступления претензии страховщик должен рассмотреть ееи удовлетворить ваше требование о доплате к страховой выплате либо направить вам мотивированный отказ в удовлетворении такого требования (п. 1 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).
После того, как страховщик рассмотрит претензию и оценит приложенные к ней документы, по результатам этого рассмотрения он должен либо согласиться с требованиями страхователя и выплатить последнему денежную сумму, которую он хочет получить, либо направить потерпевшему обоснованный отказ в выплате, с конкретными указаниями на то, какие имеются причины для того, чтобы заявленные требования не удовлетворять. И только после того, как потерпевший получит ответ с отказом в выплате, страхователь сможет подать в суд исковое заявления без риска, что его иск оставят без рассмотрения по причине отсутствия доказательств досудебного урегулирования спора.
Досудебную претензию составляют в письменном виде с соблюдением всех юридических нюансов. Страховщик расценит ее правильно. Он поймет, что потерпевшая в ДТП сторона заинтересована в мирном решении спора. Он сделает положенные платежи в должном размере и надлежащем порядке.
Правила страхования гласят: любой спор, возникающий в случае ненадлежащего выполнения страховой компанией обязательств по Договору, решают путем переговоров. В противном случае обращаются с исковым заявлением в суд, имея на руках доказательства, что переговоры не увенчались успехом. Претензию отправляют страховщику заказным письмом с уведомлением или передают ее лично, требуя регистрации с выдачей документа, подтверждающего ее. Потерпевший получит письменный ответ по ней.
Справка: Не рекомендуют обращаться в суд, минуя этап составления претензии. Суд – это последняя инстанция, в которой ищут правду и только в случае, если не удалось прийти к консенсусу иначе.
Обязательные реквизиты
Претензия дает возможность решить спор без обращения в суд и сэкономить время и деньги.
Досудебная претензия в страховую компанию является обязательным этапом перед обращением в суд. Это правило закреплено в законе 40-ФЗ от 25.04.2002 года. Подробное изложение всей необходимой информации изложено в Положении # 431-П, утвержденном Банком России еще в 2014 году.
Досудебная претензия в страховую компанию (образец приводится в тексте) обязательно должна содержать:
- наименование СК, ее идентификационные данные, которые можно взять из полиса;
- полные данные заявителя, включая контактную информацию для связи;
- наименование документа;
- краткое изложение сложившейся ситуации и информация о том, с чем не согласен заявитель;
- требования к СК;
- банковские реквизиты пострадавшего;
- перечень прилагаемых документов.
В самом конце документа указывается дата составления, ставится подпись и расшифровка инициалов заявителя.
Как составить претензию страховщику по ОСАГО
На сегодняшний день нет унифицированного и единого образца претензии по ОСАГО. Однако существуют основные составляющие, которые обязаны быть в документе. К ним относятся:
- Сведения о страховой компании, должность руководителя, его ФИО
- Свои сведения
- Название документа («Претензия»)
- Описание фактов по дорожно-транспортном происшествии (дата и время происшедшего, участвовавшие транспортные средства, причины аварии, указание государственных номеров и многое другое)
- Описание последствий ДТП со списком повреждений
- Данные о проведенной экспертизе
- Список услуг, потребовавшихся, чтобы устранить последствия ДТП (эвакуатор, автосервис и т.п.)
- Величина возмещения ущерба
- Сумма денежных средств, которые потребовались для покрытия последствий
- Контакты составителя претензии
- Дата и подпись